銀監發〔2013〕37号
各銀監局,各政策性銀行、國(guó)有(yǒu)商(shāng)業銀行、股份制商(shāng)業銀行,郵政儲蓄銀行,各省級農村信用(yòng)聯社:
為(wèi)貫徹落實《國(guó)務(wù)院辦(bàn)公(gōng)廳關于金融支持小(xiǎo)微企業發展的實施意見》(國(guó)辦(bàn)發〔2013〕87号),進一步推進銀行業小(xiǎo)微企業金融服務(wù)工(gōng)作(zuò),現提出如下意見:
一、銀行業金融機構應堅持商(shāng)業可(kě)持續原則,深入落實利率風險定價、獨立核算、貸款審批、激勵約束、人員培訓、違約信息通報等“六項機制”,重點支持符合國(guó)家産(chǎn)業和環保政策、有(yǒu)利于擴大就業、有(yǒu)償還意願和償還能(néng)力小(xiǎo)微企業的融資需求。
二、銀行業金融機構應在商(shāng)業可(kě)持續和有(yǒu)效控制風險的前提下,主動調整信貸結構,單列年度小(xiǎo)微企業信貸計劃,并将任務(wù)合理(lǐ)分(fēn)解到各分(fēn)支機構,優化績效考核機制,由主要負責人層層推動落實。同時,銀行業金融機構應充分(fēn)發揮信貸資産(chǎn)流轉、證券化對小(xiǎo)微企業融資的支持作(zuò)用(yòng),将盤活的資金主要用(yòng)于小(xiǎo)微企業貸款。
各銀監局應于每年一季度末彙總轄内法人銀行業金融機構當年的小(xiǎo)微企業信貸計劃,報送銀監會。各政策性銀行、國(guó)有(yǒu)商(shāng)業銀行及中(zhōng)信銀行、光大銀行、郵政儲蓄銀行應于每年一季度末将當年全行的小(xiǎo)微企業信貸計劃報送銀監會,同時抄送相關機構監管部門。
三、銀行業金融機構應根據自身的市場定位和發展戰略,在風險可(kě)控的前提下,切實加大對小(xiǎo)微企業的信貸資源投入和考核力度,力争實現“兩個不低于”目标,即:小(xiǎo)微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速,增量不低于上年同期。
各銀監局應對轄内小(xiǎo)微企業貸款增長(cháng)情況(含法人銀行業金融機構、分(fēn)支機構和總行營業部)實行按月監測、按季考核,并針對轄内銀行業金融機構細化考核要求,确保全轄實現“兩個不低于”目标。
四、進一步完善小(xiǎo)微企業金融服務(wù)監測指标體(tǐ)系。将小(xiǎo)微企業貸款覆蓋率、小(xiǎo)微企業綜合金融服務(wù)覆蓋率和小(xiǎo)微企業申貸獲得率3項指标納入監測指标體(tǐ)系,按月進行監測、考核和通報。具(jù)體(tǐ)填報要求見附件。
小(xiǎo)微企業貸款覆蓋率和小(xiǎo)微企業綜合金融服務(wù)覆蓋率主要考察小(xiǎo)微企業從銀行獲得貸款及其它金融服務(wù)的比例。小(xiǎo)微企業申貸獲得率主要考察銀行業金融機構對小(xiǎo)微企業有(yǒu)效貸款需求的滿足情況。銀行業金融機構要進一步改進内部機制體(tǐ)制,增強服務(wù)意識,切實提高小(xiǎo)微企業貸款可(kě)獲得性,拓寬小(xiǎo)微企業金融服務(wù)覆蓋面。
五、繼續強化對小(xiǎo)微企業金融服務(wù)的正向激勵。各銀行業金融機構必須在全年實現“兩個不低于”目标、且當年全行小(xiǎo)微企業申貸獲得率不低于上年水平的前提下,下一年度才能(néng)享受《關于支持商(shāng)業銀行進一步改進小(xiǎo)企業金融服務(wù)的通知》(銀監發〔2011〕59号)、《關于支持商(shāng)業銀行進一步改進小(xiǎo)型微型企業金融服務(wù)的補充通知》(銀監發〔2011〕94号)、《關于深化小(xiǎo)微企業金融服務(wù)的意見》(銀監發〔2011〕7号)等文(wén)件規定的優惠政策。
各銀監局要在銀行業金融機構的市場準入、風險資産(chǎn)權重、存貸比考核等方面進一步落實差異化監管政策和正向激勵措施。
六、各銀監局應指導銀行業金融機構有(yǒu)序開展小(xiǎo)微企業專項金融債的申報工(gōng)作(zuò),拓寬小(xiǎo)微企業信貸資金來源。
獲準發行此類專項金融債的銀行業金融機構,該債項所對應的小(xiǎo)微企業貸款在計算“小(xiǎo)型微型企業調整後存貸比”時,可(kě)在分(fēn)子項中(zhōng)予以扣除。
七、銀行業金融機構要牢固樹立以客戶為(wèi)中(zhōng)心的經營理(lǐ)念,持續豐富和創新(xīn)小(xiǎo)微企業金融服務(wù)方式。要針對不同類型、不同發展階段小(xiǎo)微企業的特點,為(wèi)其量身訂做特色産(chǎn)品,并全面提供開戶、結算、貸款、理(lǐ)财、咨詢等基礎性、綜合性金融服務(wù)。大力發展産(chǎn)業鏈融資、商(shāng)業圈融資和企業群融資。要在提升風險管理(lǐ)水平的基礎上,積極創新(xīn)還款方式和抵質(zhì)押方式,建立針對小(xiǎo)微企業的信用(yòng)評審機制,探索發放小(xiǎo)微企業信用(yòng)貸款。有(yǒu)序開辦(bàn)商(shāng)業保理(lǐ)、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)。同時,充分(fēn)利用(yòng)互聯網等新(xīn)技(jì )術、新(xīn)工(gōng)具(jù),研究發展網絡融資平台,不斷創新(xīn)網絡金融服務(wù)模式。
各銀監局要進一步引導轄内銀行業金融機構增強支小(xiǎo)助微的服務(wù)理(lǐ)念,鼓勵開展金融創新(xīn),在做好風險防範和管理(lǐ)的基礎上,按照“先試先行”的指導思想,穩步探索小(xiǎo)微企業金融服務(wù)的新(xīn)模式、新(xīn)産(chǎn)品、新(xīn)渠道。
八、銀行業金融機構要進一步推進小(xiǎo)微企業金融服務(wù)網點和渠道建設,增加對小(xiǎo)微企業的有(yǒu)效金融供給。大中(zhōng)型銀行要繼續以“四單原則”為(wèi)指導,把小(xiǎo)微企業專營機構做精(jīng)、做深、做出特色,并進一步向下延伸服務(wù)和網點,提高小(xiǎo)微企業金融服務(wù)的批量化、規模化、标準化水平。地方法人銀行業金融機構要堅持立足當地、服務(wù)小(xiǎo)微的市場定位,向縣域和鄉鎮等小(xiǎo)微企業集中(zhōng)的地區(qū)延伸網點和業務(wù)。
各銀監局要引導轄内銀行業金融機構合理(lǐ)布局,支持在小(xiǎo)微企業集中(zhōng)的地區(qū)設立村鎮銀行、貸款公(gōng)司等小(xiǎo)型金融機構,促進競争,進一步做深、做實小(xiǎo)微企業金融服務(wù)。
九、進一步規範小(xiǎo)微企業金融服務(wù)收費。銀行業金融機構要在建立科(kē)學(xué)合理(lǐ)的小(xiǎo)微企業信貸風險定價機制的基礎上,嚴格執行《關于支持商(shāng)業銀行進一步改進小(xiǎo)型微型企業金融服務(wù)的補充通知》(銀監發〔2011〕94号)有(yǒu)關規定,除銀團貸款外,不得對小(xiǎo)微企業貸款收取承諾費、資金管理(lǐ)費,嚴格限制對小(xiǎo)微企業及其增信機構收取财務(wù)顧問費、咨詢費等費用(yòng)。嚴禁在發放貸款時附加不合理(lǐ)的貸款條件。
各銀監局應加強對轄内銀行業金融機構的督導,提高小(xiǎo)微企業金融服務(wù)收費的透明度,并于2013年11月30日前對轄内銀行業金融機構落實小(xiǎo)微企業金融服務(wù)收費政策的情況開展專項檢查,将檢查結果納入小(xiǎo)微企業金融服務(wù)的年度總結。
十、銀行業金融機構應根據自身風險狀況和内控水平,适度提高對小(xiǎo)微企業不良貸款的容忍度,并制定相應的小(xiǎo)微企業金融服務(wù)從業人員盡職免責辦(bàn)法。
各銀監局應在監管工(gōng)作(zuò)中(zhōng)落實提高小(xiǎo)微企業不良貸款容忍度的具(jù)體(tǐ)措施。銀行業金融機構小(xiǎo)微企業貸款不良率高出全轄各項貸款不良率2個百分(fēn)點以内的,該項指标不作(zuò)為(wèi)當年監管評級的扣分(fēn)因素。
十一、銀行業金融機構應加強風險管理(lǐ)和内控機制建設,完善小(xiǎo)微企業信貸風險管理(lǐ)體(tǐ)系,提升小(xiǎo)微企業信貸風險識别、預警和處置能(néng)力。
各銀監局應加強對小(xiǎo)微企業風險狀況的監測和提示,指導轄内銀行業金融機構主動防範和化解風險。
十二、各銀監局、各銀行業金融機構應主動加強與地方政府和相關部門的溝通,進一步密切合作(zuò),争取在财政補貼、稅收優惠、信息共享平台、信用(yòng)征集體(tǐ)系、風險分(fēn)擔和補償機制等方面獲得更大支持,優化小(xiǎo)微企業金融服務(wù)的外部環境;充分(fēn)發揮融資性擔保機構為(wèi)小(xiǎo)微企業融資增信的作(zuò)用(yòng),規範融資性擔保貸款管理(lǐ)和收費定價行為(wèi),引導和督促融資性擔保機構利用(yòng)财政補貼和風險補償等方式合理(lǐ)降低擔保費率。各銀行業金融機構應用(yòng)足、用(yòng)好财政、稅收各項優惠政策,加大對小(xiǎo)微企業不良貸款的核銷力度。
十三、進一步做好小(xiǎo)微企業金融服務(wù)宣傳工(gōng)作(zuò)。各銀監局、各銀行業金融機構要主動、持續宣傳和推廣小(xiǎo)微企業金融服務(wù)的政策、經驗和成效,普及小(xiǎo)微企業金融服務(wù)知識,營造良好的社會輿論氛圍。
十四、加強對小(xiǎo)微企業金融服務(wù)工(gōng)作(zuò)的督導與總結。各銀監局要将對小(xiǎo)微企業金融服務(wù)的督導檢查納入日常監管工(gōng)作(zuò)内容。對于當年未能(néng)實現“兩個不低于”目标的銀監局和相關銀行業金融機構,銀監會将進行重點督導。
各銀監局、各政策性銀行、國(guó)有(yǒu)商(shāng)業銀行、中(zhōng)信銀行、光大銀行、郵政儲蓄銀行應将上一年度全轄或全行的小(xiǎo)微企業金融服務(wù)年度總結,于每年1月10日前報送銀監會,前述各行應同時将總結抄送相關的機構監管部門。總結内容包括當年小(xiǎo)微企業金融服務(wù)情況、成效、面臨的問題、下一步工(gōng)作(zuò)安(ān)排及對有(yǒu)關部門的政策建議。
十五、自本意見印發之日起,《中(zhōng)國(guó)銀監會辦(bàn)公(gōng)廳關于按季報送小(xiǎo)微企業金融服務(wù)有(yǒu)關數據的通知》(銀監辦(bàn)發〔2013〕94号)中(zhōng)有(yǒu)關各銀監局報送小(xiǎo)微企業金融服務(wù)客戶覆蓋情況的規定不再執行,其餘規定不變。
請各銀監局将本意見轉發轄内銀監分(fēn)局和銀行業金融機構
(不含外國(guó)銀行分(fēn)行)。
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