吉林省人民(mín)政府辦(bàn)公(gōng)廳關于
金融支持民(mín)營經濟和小(xiǎo)微企業
發展的實施意見
吉政辦(bàn)發〔2013〕49号
各市(州)人民(mín)政府,長(cháng)白山(shān)管委會,各縣(市)人民(mín)政府,省政府各廳委辦(bàn)、各直屬機構,駐省中(zhōng)直有(yǒu)關部門,各金融機構:
為(wèi)貫徹《國(guó)務(wù)院辦(bàn)公(gōng)廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》(國(guó)辦(bàn)發〔2013〕67号)、《國(guó)務(wù)院辦(bàn)公(gōng)廳關于金融支持小(xiǎo)微企業發展的實施意見》(國(guó)辦(bàn)發〔2013〕87号)和《中(zhōng)共吉林省委吉林省人民(mín)政府關于突出發展民(mín)營經濟的意見》(吉發〔2013〕5号),落實全國(guó)小(xiǎo)微企業金融服務(wù)經驗交流電(diàn)視電(diàn)話會議精(jīng)神,着力破解民(mín)營經濟市場主體(tǐ)融資難題,進一步提高金融支持民(mín)營經濟發展的水平,經省政府同意,提出以下實施意見:
一、千方百計滿足民(mín)營經濟融資需求
(一)充分(fēn)認識金融支持民(mín)營經濟加快發展的重要性,着力破解融資難這一制約民(mín)營經濟發展的關鍵因素。要通過加快金融發展,深化金融改革,強化金融服務(wù),千方百計滿足民(mín)營經濟融資需求。
(二)緊緊圍繞小(xiǎo)微企業作(zuò)為(wèi)民(mín)營經濟主體(tǐ)的發展實際,将解決好小(xiǎo)微企業融資難、融資貴問題作(zuò)為(wèi)金融支持民(mín)營經濟發展的重點,切實抓好已出台政策措施的貫徹落實,進一步突出創新(xīn)體(tǐ)制機制,創新(xīn)金融機構、創新(xīn)金融工(gōng)具(jù)和産(chǎn)品、創新(xīn)服務(wù)方式,為(wèi)小(xiǎo)微企業提供全覆蓋、多(duō)層次、高效率、低成本的金融服務(wù)。
(三)堅持“兩個不低于”的小(xiǎo)微企業金融服務(wù)目标,确保全省小(xiǎo)微企業貸款增速不低于各項貸款平均水平,貸款增量不低于上年同期水平,直接融資規模确保10%以上增速,金融公(gōng)共服務(wù)體(tǐ)系不斷改善。(吉林銀監局、人民(mín)銀行長(cháng)春中(zhōng)心支行、各銀行業金融機構負責)
二、大力發展多(duō)種形式的小(xiǎo)微企業金融服務(wù)機構
(四)積極引進域外銀行、證券、基金公(gōng)司等金融機構。支持民(mín)間資本發起設立自擔風險的民(mín)營銀行,積極争取金融租賃公(gōng)司和消費金融公(gōng)司等在我省試點。(省金融辦(bàn)、人民(mín)銀行長(cháng)春中(zhōng)心支行、吉林銀監局負責)
(五)增強普惠金融意識,鼓勵引導國(guó)有(yǒu)商(shāng)業銀行、股份制銀行加大小(xiǎo)微企業金融服務(wù)專營機構建設、管理(lǐ)和資源配置力度。支持銀行業金融機構設立社區(qū)銀行和服務(wù)網點。鼓勵中(zhōng)小(xiǎo)商(shāng)業銀行優先到金融服務(wù)薄弱地區(qū)設立分(fēn)支機構。(吉林銀監局、各銀行業金融機構負責)
(六)進一步擴大金融開放,支持民(mín)營資本參股地方法人金融機構。引入域外戰略投資者參與農村信用(yòng)合作(zuò)社改制,促進業務(wù)創新(xīn)和體(tǐ)制機制轉變,穩步推進農村信用(yòng)合作(zuò)社轉制為(wèi)農村商(shāng)業銀行。(省金融辦(bàn)、人民(mín)銀行長(cháng)春中(zhōng)心支行、吉林銀監局、吉林保監局負責)
(七)加快設立村鎮銀行。符合條件的縣(市、區(qū))至少要引進1家村鎮銀行,逐步實現村鎮銀行全覆蓋。鼓勵民(mín)間資本參與村鎮銀行發起設立或增資擴股,村鎮銀行主發起行最低持股比例由20%降為(wèi)15%。鼓勵村鎮銀行在轄區(qū)内設立分(fēn)支機構。(吉林銀監局、省金融辦(bàn)負責)
(八)充分(fēn)發揮小(xiǎo)額貸款公(gōng)司作(zuò)為(wèi)從事小(xiǎo)額信貸業務(wù)的非公(gōng)衆性金融機構的作(zuò)用(yòng)。鼓勵行業龍頭企業和産(chǎn)業鏈核心企業發起設立較大型的小(xiǎo)額貸款公(gōng)司。探索設立小(xiǎo)額信貸聯盟和小(xiǎo)額再貸款機構,支持小(xiǎo)額貸款公(gōng)司通過同業拆借、定向借款、股權投資基金、私募債和信貸資産(chǎn)轉讓等多(duō)種形式擴大後續資金來源,提升服務(wù)民(mín)營經濟和小(xiǎo)微企業能(néng)力。(省金融辦(bàn)、省财政廳、省審計廳、省公(gōng)安(ān)廳、省工(gōng)商(shāng)局、省國(guó)稅局、人民(mín)銀行長(cháng)春中(zhōng)心支行、吉林銀監局負責)
(九)鼓勵銀行、證券、保險、擔保、股權基金、信托、租賃、小(xiǎo)額貸款公(gōng)司等機構結成金融服務(wù)聯盟,創新(xīn)業務(wù)合作(zuò)模式,為(wèi)民(mín)營經濟和小(xiǎo)微企業提供多(duō)元化的金融支持。(省金融辦(bàn)、人民(mín)銀行長(cháng)春中(zhōng)心支行、吉林銀監局、吉林證監局、吉林保監局負責)
(十)支持民(mín)間資本發起設立融資性擔保公(gōng)司,支持省内各類擔保機構與域外優質(zhì)機構合資合作(zuò)。完善融資擔保體(tǐ)系,建立健全擔保公(gōng)司的信用(yòng)評級和征信管理(lǐ)體(tǐ)系,推動建立銀行業金融機構與融資性擔保公(gōng)司的信息共享機制和風險分(fēn)擔機制。(省工(gōng)業信息化廳、省金融辦(bàn)負責)
三、進一步擴大小(xiǎo)微企業信貸投放
(十一)堅持小(xiǎo)微企業貸款優先投放。全省銀行業金融機構要單列小(xiǎo)微企業信貸計劃,由主要負責人負責推動落實。優化貸款審批流程,下放審批權限,提高貸款審批的時效性。支持法人銀行機構發行專項用(yòng)于小(xiǎo)微企業貸款的金融債,支持資産(chǎn)證券化、常态化發展,增加小(xiǎo)微企業信貸資金來源,提高貸款可(kě)獲得性。支持金融機構應用(yòng)産(chǎn)業鏈金融模式,為(wèi)整個産(chǎn)業鏈上的小(xiǎo)微企業提供融資問題綜合解決方案。(吉林銀監局、人民(mín)銀行長(cháng)春中(zhōng)心支行、各銀行業金融機構負責)
(十二)對小(xiǎo)微企業貸款實行差異化監管。對于符合條件的商(shāng)業銀行,允許其将單戶500萬元(含500萬元)以下的小(xiǎo)微企業貸款,視為(wèi)零售貸款計算風險權重。商(shāng)業銀行發行金融債所對應的單戶500萬元(含500萬元)以下的小(xiǎo)微企業貸款,可(kě)不納入存貸比考核範圍。完善市場化利率形成機制,支持和引導金融機構根據小(xiǎo)微企業的貸款期限、風險程度、收益目标以及市場利率水平等要素,合理(lǐ)确定小(xiǎo)微企業貸款利率浮動幅度,推動貸款利率差别化定價。(人民(mín)銀行長(cháng)春中(zhōng)心支行、吉林銀監局、各銀行業金融機構負責)
(十三)支持商(shāng)業銀行為(wèi)小(xiǎo)微企業全面提供開戶、結算、理(lǐ)财、咨詢等基礎性、綜合性金融服務(wù)。大力發展産(chǎn)業鏈融資、商(shāng)業圈融資和企業群融資,積極開展知識産(chǎn)權質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、動産(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押等抵(質(zhì))押貸款業務(wù)。支持發展流動資金循環貸款、商(shāng)業保理(lǐ)等系列金融創新(xīn)産(chǎn)品。(人民(mín)銀行長(cháng)春中(zhōng)心支行、吉林銀監局、各銀行業金融機構負責)
(十四)擴大土地收益保證貸款試點,探索林權、水權和草(cǎo)場權等物(wù)權收益保證貸款。支持農村專業合作(zuò)社、家庭農場及農業産(chǎn)業化龍頭企業等農業民(mín)營規模化經濟體(tǐ)利用(yòng)物(wù)權融資。(省金融辦(bàn)、人民(mín)銀行長(cháng)春中(zhōng)心支行、吉林銀監局、各銀行業金融機構負責)
(十五)引導各金融機構加強與行業協會、商(shāng)會、信用(yòng)共同體(tǐ)等組織的合作(zuò),定期與小(xiǎo)微企業舉辦(bàn)融資洽談會、懇談會和項目推介會。各有(yǒu)關部門要加強與銀行、擔保機構的合作(zuò),鼓勵各銀行機構在民(mín)營經濟和小(xiǎo)微企業群體(tǐ)中(zhōng)發展信用(yòng)共同體(tǐ),促進銀企良性互動。(省金融辦(bàn)、人民(mín)銀行長(cháng)春中(zhōng)心支行、吉林銀監局、各金融機構負責)
四、進一步拓寬直接融資渠道
(十六)務(wù)實推進企業上市培育工(gōng)程。支持小(xiǎo)微企業優先列入“100戶企業上市培育工(gōng)程”和“300戶中(zhōng)小(xiǎo)企業融資服務(wù)工(gōng)程”,推動民(mín)營經濟和小(xiǎo)微企業利用(yòng)資本市場直接融資。積極支持已上市中(zhōng)小(xiǎo)企業通過再融資、定向增發、并購(gòu)重組等方式發展壯大。支持上市小(xiǎo)微企業兼并收購(gòu)上下遊企業,優化資源。積極做好全國(guó)中(zhōng)小(xiǎo)企業股份轉讓系統培育工(gōng)作(zuò),推動建立快速、靈活的融資機制。加快區(qū)域性股權交易市場發展,推動創新(xīn)型、科(kē)技(jì )型小(xiǎo)微企業利用(yòng)區(qū)域性資本市場融資。(省金融辦(bàn)、省工(gōng)業信息化廳、省科(kē)技(jì )廳、吉林證監局負責)
(十七)設立股權投資引導基金支持民(mín)營經濟和小(xiǎo)微企業發展。加快股權投資基金與企業上市一體(tǐ)化互動發展。支持有(yǒu)條件的縣(市、區(qū))設立面向民(mín)營經濟和小(xiǎo)微企業的股權投資基金。鼓勵支持域外股權投資基金投資我省民(mín)營經濟和小(xiǎo)微企業。(省金融辦(bàn)、省财政廳負責)
(十八)積極支持民(mín)營經濟和小(xiǎo)微企業,特别是高新(xīn)區(qū)内符合條件的企業通過發行集合票據、集合債券、區(qū)域集優債、中(zhōng)小(xiǎo)企業私募債等方式融資。鼓勵大中(zhōng)型企業通過發行企業債、公(gōng)司債、短期融資券、中(zhōng)期票據、非定向債務(wù)融資工(gōng)具(jù)等進行融資。(省金融辦(bàn)、省發展改革委、省科(kē)技(jì )廳、吉林證監局負責)
五、積極發揮保險支持保障作(zuò)用(yòng)
(十九)保險公(gōng)司要創新(xīn)保險産(chǎn)品,針對小(xiǎo)微企業的風險保障需求,大力發展企業财産(chǎn)保險、産(chǎn)品責任保險、雇主責任保險。支持保險機構開展“科(kē)技(jì )型中(zhōng)小(xiǎo)企業短期貸款履約保證保險”和“個人商(shāng)戶小(xiǎo)額貸款綜合保險”等産(chǎn)品。(吉林保監局、各保險公(gōng)司負責)
(二十)支持保險公(gōng)司開展小(xiǎo)額貸款信用(yòng)保證保險。支持中(zhōng)小(xiǎo)商(shāng)貿企業投保國(guó)内貿易信用(yòng)保險。大力發展出口信用(yòng)保險,切實服務(wù)小(xiǎo)微企業“走出去”戰略。(吉林保監局、各保險公(gōng)司負責)
(二十一)支持保險公(gōng)司開展保單質(zhì)押貸款服務(wù)。鼓勵保險公(gōng)司創新(xīn)資金運用(yòng),支持保險公(gōng)司通過投資企業股權、基金、債權、資産(chǎn)支持計劃等多(duō)種形式服務(wù)小(xiǎo)微企業。鼓勵保險公(gōng)司通過購(gòu)買小(xiǎo)額貸款公(gōng)司的小(xiǎo)額信貸資産(chǎn)包等形式,為(wèi)小(xiǎo)額貸款公(gōng)司增加可(kě)放貸資金。(吉林保監局、各保險公(gōng)司負責)
六、積極培育和發展融資中(zhōng)介服務(wù)
(二十二)鼓勵中(zhōng)小(xiǎo)金融機構、股權投資基金、信用(yòng)擔保機構和小(xiǎo)額貸款公(gōng)司等金融服務(wù)企業入駐東北亞金融總部基地。通過各類金融機構、金融人才、金融服務(wù)等要素集聚,形成金融創新(xīn)組團和專業服務(wù)組團。(省金融辦(bàn)、省工(gōng)業信息化廳、省财政廳負責)
(二十三)發展債券信用(yòng)增進機構,以第三方擔保、抵(質(zhì))押擔保、股權投入等形式增強企業發債能(néng)力,為(wèi)債券融資提供發債主體(tǐ)信用(yòng)增進與債項信用(yòng)增進服務(wù)。(省金融辦(bàn)、省财政廳負責)
(二十四)設立金融資産(chǎn)交易平台。加快設立省、市(州)和縣(市、區(qū))物(wù)權交易融資登記托管機構。鼓勵地方政府搭建多(duō)種形式融資超市,積極推動金融服務(wù)創新(xīn),逐步建立多(duō)層次、多(duō)功能(néng)、多(duō)闆塊、多(duō)元化融資服務(wù)平台。(省金融辦(bàn)、省财政廳負責)
七、繼續加大政策支持力度
(二十五)強化吉林省金融業發展專項資金對小(xiǎo)微企業金融服務(wù)的正向激勵,在對金融機構小(xiǎo)微企業貸款獎勵标準基礎上,适當加大扶持力度。金融機構小(xiǎo)微企業貸款增幅高于其他(tā)各項貸款增幅10%以上的,由當地政府給予财政資金獎勵補助。對設立新(xīn)型農村金融機構、組建農村商(shāng)業銀行、股權投資基金等按照到位貨币資本規模或注冊資本規模給予專項經費補助。(省金融辦(bàn)、省财政廳,各級政府負責)
(二十六)省内銀行業金融機構和擔保機構發放小(xiǎo)微企業貸款可(kě)按照《吉林省中(zhōng)小(xiǎo)企業貸款風險補償資金管理(lǐ)暫行辦(bàn)法》(吉财債〔2012〕12号)申請風險補償資金。貸款項目符合《吉林省支持中(zhōng)小(xiǎo)企業和民(mín)營經濟發展專項資金管理(lǐ)暫行辦(bàn)法》(吉财企〔2013〕184号)和《吉林省省級财政貼息資金管理(lǐ)辦(bàn)法(試行)》(吉财預〔2012〕442号)規定要求的,可(kě)申請中(zhōng)小(xiǎo)企業發展專項資金貸款貼息。(省金融辦(bàn)、省工(gōng)業信息化廳、省财政廳負責)
(二十七)自2011年11月1日起至2014年10月31日止,對金融機構與小(xiǎo)型、微型企業簽訂的借款合同免征印花(huā)稅。金融企業涉及的中(zhōng)小(xiǎo)企業貸款損失準備金稅前扣除政策繼續執行至2013年12月31日。将符合條件的農村金融機構金融保險業收入減按3%的稅率征收營業稅政策執行期限延長(cháng)至2015年12月31日。(省地稅局、省财政廳負責)
(二十八)自2013年1月1日起至2014年12月31日,免收企業注冊登記費、個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶注冊登記費。取消企業年度檢驗費。降低和減免小(xiǎo)微企業确權、認證、評估、擔保、轉讓、審計、驗資等服務(wù)收費。除登記費和工(gōng)本費外,登記部門不得收取其他(tā)費用(yòng)。繼續使用(yòng)同一抵押物(wù)申請貸款抵(質(zhì))押登記,距上一次登記未滿2年的,登記費減半收取。評估機構收取的小(xiǎo)微企業貸款抵(質(zhì))押物(wù)評估費不得高于現行有(yǒu)關規定收費标準的50%。(省工(gōng)商(shāng)局、省住房城鄉建設廳、省财政廳負責)
(二十九)符合條件的小(xiǎo)額貸款公(gōng)司農戶小(xiǎo)額貸款享受國(guó)家農村金融有(yǒu)關稅收政策。對符合條件的小(xiǎo)額貸款公(gōng)司農戶小(xiǎo)額貸款的利息收入免征營業稅;對符合條件的小(xiǎo)額貸款公(gōng)司農戶小(xiǎo)額貸款的利息收入在計算應納稅所得額時,按90%計入收入總額。(省地稅局、省國(guó)稅局、省财政廳負責)
(三十)對設在縣(市、雙陽區(qū)、江源區(qū))的小(xiǎo)額貸款公(gōng)司,涉農貸款額度達到總量50%以上的,由當地财政給予資金扶持,數額不超過其實際上繳營業稅的50%。對發放小(xiǎo)微企業貸款額度超過累計發放貸款總額60%的小(xiǎo)額貸款公(gōng)司,由省金融業發展專項資金給予适當獎勵。注冊資本金在5億元以上且首期注資不低于2億元的小(xiǎo)額貸款公(gōng)司,直接向省金融辦(bàn)申請設立,并可(kě)申請在全省開展業務(wù)。(各級政府,省金融辦(bàn)、省财政廳負責)
(三十一)區(qū)域内股權投資基金投資于省内的企業或項目,由地方财政部門按項目退出或獲得收益形成的所得稅地方分(fēn)享部分(fēn)的80%給予補助;區(qū)域内股權投資基金管理(lǐ)企業自繳納第一筆(bǐ)營業稅之日起,由當地财政給予專項資金扶持,前3年按營業稅地方分(fēn)享部分(fēn)給予全額補助,3年後按營業稅地方分(fēn)享部分(fēn)減半補助。(各級政府,省金融辦(bàn)、省财政廳負責)
八、努力營造良好的小(xiǎo)微企業發展環境
(三十二)制定金融服務(wù)小(xiǎo)微企業綜合考核辦(bàn)法和報告制度。各級政府、各有(yǒu)關部門要高度重視金融服務(wù)小(xiǎo)微企業各項目标任務(wù)的分(fēn)解落實,科(kē)學(xué)評價小(xiǎo)微企業資本市場融資、運用(yòng)保險資金、擔保融資、小(xiǎo)額貸款公(gōng)司融資情況,并将小(xiǎo)微企業貸款覆蓋率、服務(wù)覆蓋率和申貸獲得率納入考核範疇,形成本級、本部門小(xiǎo)微企業金融服務(wù)報告,定期逐級上報。省金融辦(bàn)負責彙總形成吉林省金融服務(wù)小(xiǎo)微企業情況報告,由省政府按要求上報國(guó)務(wù)院。(各級政府,省工(gōng)業信息化廳、省金融辦(bàn)、人民(mín)銀行長(cháng)春中(zhōng)心支行、吉林銀監局、各金融機構負責)
(三十三)建立民(mín)營經濟市場主體(tǐ)融資情況調查統計制度。加強民(mín)營經濟市場主體(tǐ)融資運行情況監測,建立民(mín)營經濟市場主體(tǐ)融資信息數據庫,進一步完善統計調查、監測分(fēn)析、定期發布制度。加強民(mín)營經濟市場主體(tǐ)融資需求調查和金融機構對民(mín)營經濟市場主體(tǐ)資金投放情況調度,及時解決融資難題,不斷提高融資工(gōng)作(zuò)主動性、針對性和有(yǒu)效性。(省金融辦(bàn)、省工(gōng)商(shāng)局、省工(gōng)業信息化廳、人民(mín)銀行長(cháng)春中(zhōng)心支行、吉林銀監局、各金融機構負責)
(三十四)積極引導小(xiǎo)微企業提高企業素質(zhì)、改善經營管理(lǐ)、健全财務(wù)制度,增強信用(yòng)意識,避免道德(dé)風險。實施小(xiǎo)微企業融資培訓計劃,引導小(xiǎo)微企業及時将企業所屬土地、房産(chǎn)、設備、技(jì )術、專利等各類物(wù)權進行确權登記,明晰産(chǎn)權關系,着力改善小(xiǎo)微企業融資條件,逐步增強信貸議價能(néng)力。(各級政府,省金融辦(bàn)、省工(gōng)業信息化廳負責)
(三十五)加快推進信用(yòng)信息交換平台建設。逐步推進企業信用(yòng)記錄和信用(yòng)報告的應用(yòng)工(gōng)作(zuò)。開展“誠信示範企業”創建活動。建立失信企業聯合懲戒機制,防範企業失信行為(wèi),堅決制止逃廢銀行債務(wù)行為(wèi)。防範跨市場、跨行業經營帶來的交叉金融風險,堅決打擊高利貸、非法集資、地下錢莊、非法證券等非法金融活動,構築金融安(ān)全區(qū)。(各級政府,省發展改革委、省金融辦(bàn)、省财政廳、人民(mín)銀行長(cháng)春中(zhōng)心支行負責)
吉林省人民(mín)政府辦(bàn)公(gōng)廳
2013年12月31日
